Crédito habitação: Tenho de aceitar o seguro de vida que o banco propõe?

Sou obrigado a contratar um seguro de vida com o crédito habitação? 

Quando contrata um crédito habitação,os bancos exigem que subscreva também um seguro de vida. Mas a questão mais frequente que surge é: Por lei,será que é obrigado a subscrever este seguro,aquando da contratação do crédito? 

A resposta é não. Por lei,não é obrigatório que tenha um seguro de vida para poder contratar um crédito habitação. Mas se é possível contrair um empréstimo hipotecário sem o seguro de vida? Também não. Os bancos não permitem que avance com o crédito habitação,caso não esteja protegido por este seguro. 

Ou seja,a palavra correta seria: o seguro é exigido,e não obrigatório. E porquê? Porque é uma forma de as instituições bancárias se protegerem do risco de incumprimento dos clientes,no caso de algum acidente que incapacite o mutuário de ganhar rendimentos e pagar o empréstimo,ou até mesmo no caso de morte. 

Se um cliente tiver um seguro de vida com contratação de coberturas de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD),Invalidez Total e Permanente (ITP),e morte,ao acontecer um destes sinistros e seja acionado o seguro,o banco recebe da seguradora o valor em dívida do empréstimo. Assim,o empréstimo fica liquidado e a família fica livre deste encargo.

Tenho de fazer o seguro na seguradora do banco? 

Por norma,na proposta que os bancos sugerem primeiramente,é-lhe proposto que o seguro de vida exigido com o crédito habitação seja realizado com a seguradora associada ao banco. Isto porque,se optar por fazer o seguro dentro do banco,a entidade bancária pode oferecer condições melhores no crédito,como uma bonificação no spread (uma das taxas do empréstimo). 

No entanto,deve saber que,por lei,não é obrigado a fazer o seguro junto da seguradora do banco. Neste caso,não lhe pode ser sequer exigido que o faça.  

Segundo a legislação,o cliente pode procurar a solução de seguro de vida que mais se adeque a si. E,por isso,pode optar pela seguradora que lhe apresentar as melhores condições. 

Atente,porém,que o banco pode alterar as condições da proposta de crédito habitação,se escolher um seguro de vida noutra seguradora.  

Neste caso,deve sempre fazer contas: mesmo que o banco penalize o valor do spread,aumentando a prestação mensal que vai ficar a pagar pelo crédito,o valor que vai poupar contratando o seguro de vida numa seguradora diferente pode compensar. 

Por isso,avalie sempre qual o cenário mais compensatório,antes de tomar qualquer decisão. Pondere fatores como a poupança,mas também necessidades e preferências suas,e do agregado familiar,se for o caso.